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琥珀金融帮 2020-10-17 16:09:30


这是帮主为您分享的第462篇原创文章;

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帮  主  说

由中国支付清算协会发起的非银行支付机构网络支付清算平台(下称“网联”)今日上线试运行。首笔签约交易和跨行清算交易分别由京东旗下网银在线和腾讯财付通完成。


中国支付清算协会发布消息透露:试运行期间,将验证网联平台的系统功能、业务规则和风控措施的完整性和有效性。试运行结束后,将按计划、分批次安排其他银行和支付机构陆续接入系统。


据记者采访了解,包括支付宝、腾讯财付通、京东网银在线、百度钱包等成为网联平台第一批接入的第三方支付机构中国银行成为首批接入的银行。


据财付通方面透露,网联平台的首笔跨行清算交易通过微信红包由腾讯财付通平台发起,收付款行分别为中国银行与招商银行。


京东金融旗下网银在线参与了试运行首笔签约交易验证。京东金融副总裁许凌表示,目前京东金融支付已经设置了对接网联平台的专项统一接口。而据记者了解,目前支付宝也已经完成相关的开发和联合调试工作。


业内认为,网联上线标志着我国对支付产业的监管思路、原则发生了根本性改变,第三方支付行业未来发展格局将产生深远影响。


网联平台,是解决支付宝、财付通等非银第三方支付机构跳过央行清算系统直连银行的“三方模式”而搭建的共有转接清算平台。根据此前相关方案显示,央行将网联平台定位于“主要处理非银行金融机构发起的涉及银行账户的网络支付业务,”并强调“不得处理银行业金融机构发起的跨行支付业务”,各参与机构(支付机构和银行)按照“共建、共有、共享”及人民银行有效监管原则,合理设计运营机构的股权结构和公司治理结构。


一位参与网联前期方案设计的专家告诉记者,建设网联平台,根本是要将支付机构的支付服务提供主体身份与转接清算职能分离,确保各类型市场参与机构站在同一起跑线上,使得支付机构在业务处理、业务价格等方面享受同等待遇。这能够充分发挥面向终端用户的业务创新优势,形成价格和服务的差异化竞争,让非银行支付行业回归本业之道。


在去年11月曝光的建设方案中,网联方面否决了此前由两家支付巨头(支付宝和财付通)主导建设的思路,而采取了新的方案——充分体现“共建、共有、共享”的原则,由平台的各参与方自主共建,不由任何机构主导,确保了从最初就统一技术标准和业务规则。


在此方案主导下,网联从多家支付机构均借调了业务人员。据京东金融透露,在网联平台建设过程中,其输送了多名支付风控、技术研发专家参与筹备组工作,协助完善系统的安全与稳定性。而据蚂蚁金服方面告诉记者,在去年网联平台筹建起,支付宝即已开始提供专业技术和经验支持。


在京东金融副总裁许凌看来,支付是金融领域的第一道关卡,也是互联网金融的入口,记录了资金流向、用户金融行为。网联平台的上线将平衡整个支付生态系统当中各方的利益及维护金融安全,帮助支付机构规避支付风险漏洞,同时,也将促进市场上的支付机构回归支付本业。


前述专家告诉记者,建设网联平台是我国金融科技领域的重大战略措施,在国外也并未先例可循。其意义在解决行业透明度和控制系统性风险之外,也探索出为中国金融业储备分布式技术和人才的创新道路。


在业内人士看来,网联平台上线试运营象征意义较大,前期接入的机构以及迁移的交易量不会很多。而对于业务的缓冲期,目前记者联系的多家机构并没有给出明确时间表。


值得注意的是,如何平稳地实现从银行直连模式向网联模式的过渡还需要较长观察时间。根据此前媒体报道,网联平台的股东上限是50家,募股机构在40家左右;股权结构方面,除了央行和协会,其余股东的股份份额最高不会超过10%。但网联平台股权结构具体如何设计,股权机构分配、收费方式,还都是需要沟通协调的难点。


而另一方面,今年6月,央行正式发布《银行卡清算机构管理办法》,松绑清算市场。一位支付行业从业人士告诉记者,以清算业务需要持牌的规定来看,目前网联的试运行也属于“无照驾驶”。在清算牌照放开后,谁会成为市场参与主体也将深层影响网联发展。


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本文为原创内容


作者:《中国经营报》记者  李晖


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