财报告诉你,银行业要出大事了|二发说个事

熊猫镇 2021-01-12 09:32:41


大噶吼,四月一到,最近各大企业纷纷发布年报。金融圈里,大家又把眼光投向了银行业

为什么金融圈里的财报大家会特别关注银行业呢?一来是因为每个人都要接触银行,你可以不炒股,可以不买保险,但你至少会有张银行卡吧、至少也有工资卡吧;

二来银行板块经常是我国股市里带主流节奏的板块,很多时候都成为国家队的代表;三来是因为,银行曾经是金融圈最“躺赚”的职位,赚得又多,工作强度也并不算大,曾经有一年某大行总行第一年应届生就拿到20万,几乎让别的行业的同学嫉妒红了眼。

但是从去年开始,银行业可能要完的传言一波接着一波,而银行业的表现也让这个传言愈演愈烈。2015年,几大银行的营业收入增长率一改之前两位数的高速增长势头,开始纷纷大幅下跌,进入“小数点”时代。

从今年公布的2016年财报来看,形势仍然没有任何改善,宇宙第一行工行,营业收入同比增长率为-3.12%。不止如此,我们常说的国有四大行——工农中建,除了工商银行进入负增速,农业银行营业收入同比增长率-5.62%,中国银行增速2.0%,建设银行增速-0.02%。截止2017年4月1日,15个在主板上市的商业银行的年报显示,15家银行累计实现净利润11963.4亿元,同比增幅仅1.2%


而银行业疲软不仅仅表现在年报上。2016年6月对银行从业人员的统计来看,四大行共计裁员约2.5万人

而在2017年的毕业季,金融圈的“就业难”问题可谓前所未有,归根究底,是银行方面各个机构大规模缩减校招规模,挤出了相当数量的毕业生涌向了其他机构。

在招人的部门当中,有相当大的数量是面向大数据、智能、软件服务等新型职位的招聘,而放弃了传统的经济金融应届生。除了招新规模下降之外,从2015年开始,大批银行业高管不断出走,加盟实业的有之、另立炉灶的有之,也有很大一部分高管离职去了互联网金融。留不住人才,也是一个行业衰落的标志之一。除此之外,不断有银行关闭自己的营业部和分支机构,一时间银行业界颇有点风声鹤唳的架势。银行似乎再也不是过去那个“金饭碗”

不过如果把眼光看向全球,这两年,其实并不是只有中国银行业看起来萎靡不振,国外的银行业也照样不好过。苏格兰皇家银行从2016年底开始试用一套智能客服系统,不但智能、复杂,而且不需要休息;美国银行2016年6月开始计划在消费者银行分部减少8000个工作岗位。传统银行在不断关闭自己的营业网点,使用智能系统来替代人工工作

银行业的衰落和萎缩可并不是因为经济大环境的疲软,虽然经济危机是因为由银行业引发,但毕竟2008年经济危机以来,银行业都保持着高收入高增长。银行业的衰落来自于一个另一个新领域——金融科技(Fintech)。金融与IT的复合领域现在来势汹汹,正强势改写着金融圈的交易方式。
毕马威会计事务所在之前的一份报告中表示,到2030年银行机构及其服务可能成为历史,而银行业的职能会由3个新的不需要实体机构的平台分别接管:一、泛金融服务类业务如理财缴费等,二、传统银行业务如存款转账等,三、银行业务的后台部分比如风控结算等,全部可以通过信息技术的新手段来代替。

互联网巨头BAT纷纷推出自己家的“钱包”来抢夺支付领域,虽然央行多方控制,但总是挽回不了线上支付的便利、信息利得和大势所趋,设立了“网联”,与“银联”划分了线上支付的清算支付业务,目前网联已经将要筹备完成,估计很快能够出现在公众视野。

而就在2017年年初,银行业面对这致命的科技变革,似乎迈出了适应的第一步,阿里巴巴与建行达成了战略合作协议,究竟是谁在占谁的便宜我等不好评论,但与互联网巨头们合作,利用新的科技手段和信息时代积累的庞大数据资料,转型成为新型银行,可能是银行业唯一的出路。